ייפוי כוח מתמשך - השקעת כספים: שינוי בעמדת האפוטרופוס הכללי בנוגע להשקעת כספים על ידי מיופי כוח והמלצות לפעולה

יפוי כוח מתמשך - השקעת כספים: נייר עמדה חדש של האפוטרופוס הכללי מחלק ממנים לכאלו שסך כספיהם להשקעה הוא עד מיליון שקלים ולכאלו שסך כספיהם להשקעה הוא מעל מיליון שקלים

ביום 25/7/2021 פרסם האפוטרופוס הכללי הודעת תיקון לעמדתו הקודמת (מיום 16/11/20) באשר לאפשרויות השקעת כספים של ממנים (אנשים שערכו ייפוי כוח מתמשך) על ידי מיופי כוחם.

בעניין נייר העמדה הקודם של האפוטרופוס הכללי ראו כתבתנו:

השקעת כספים על ידי אפוטרופוס או מיופה כוח: ההבדלים

בטרם נביא את עקרונות העמדה העדכנית של האפוטרופוס הכללי יש להכיר שני מושגים:

1. "תקנות ההשקעות": אלה הן תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (דרכים להשקעת כספי חסוי) תש"ס-2000, הקובעות את דרכי ההשקעה בכספים של אנשים שמונה להם אפוטרופוס, הכוללים פקדונות בנקאיים שקליים, תכניות חיסכון בנקאיות ואגרות חוב ממשלתיות. כיום התשואה על דרכי השקעה אלה היא מינורית, בלשון המעטה.

   
   

2. "השקעה בפיקדון במשרד האוצר": זהו מנגנון בו מופקדים הכספים אצל האפוטרופוס הכללי והוא משקיעם בהתאם לתקנות האפוטרופוס הכללי (השקעת כספים), תשע"ד-2014. הגם שתקנות אלה מאפשרות דרכי השקעה מגוונות יותר מאשר "תקנות ההשקעות", עדיין מדובר באופני השקעה שמרניים ביותר.

   
   

   

   נייר עמדה חדש של האפוטרופוס הכללי מאפשר למיופי כוח לבצע השקעות בכספי הממנה, בהתאם להיקף ההון – עד מיליון ש"ח ומעל מיליון ש"ח. מה זה אומר לגביכם?

   
   

ייפוי כוח מתמשך - השקעת כספים: נייר עמדה מתוקן של האפוטרופוס הכללי בעניין אפשרויות השקעת כספים של ממנים

נייר העמדה המתוקן של האפוטרופוס הכללי מחלק את הממנים לשני סוגים: כאלה שסך כספיהם להשקעה עולה על מיליון ש"ח וכאלה שסך כספיהם להשקעה הוא עד מיליון ש"ח.

להשקעת כספים מעל מיליון ש"ח במסגרת הפיקדון במשרד האוצר, לא יידרש אישור בית המשפט. להשקעה שאינה במסגרת זו נדרש אישור בית המשפט.

להשקעת כספים עד מיליון ש"ח ישנה חלוקה נוספת: האם קיים בייפוי הכוח המתמשך הוראות ספציפיות באשר לאופן ההשקעה ("הוראות מקדימות") או שאין בו התייחסות מפורשת לנושא ההשקעות (כלומר, התייחסות ביפוי הכוח המתמשך - השקעות כספים).

האם קיימות הוראות מקדימות ביחס להשקעות ביפוי כוח? מדוע חשוב לכלול ביפוי כוח מתמשך - השקעות כספים?

אם ישנן "הוראות מקדימות" בייפוי הכוח ומיופה הכוח פועל על פי ההוראות, אין צורך באישור בית המשפט. אם מיופה הכוח מבקש לסטות מההוראות עליו לבחון אם מתקיימים החריגים בחוק לפיהם הוא רשאי שלא לקיים את ההוראות המקדימות.

אם אין "הוראות מקדימות" בייפוי הכוח אך ההשקעה היא בהתאם ל- "תקנות ההשקעות" אין צורך באישור בית המשפט. האישור נדרש במקרה בו ההשקעה אינה לפי התקנות.

נייר העמדה עדיין אינו בעל מעמד מחייב

שוב יש לזכור שנייר העמדה מהווה רק חוות דעת בנושא ועדיין אינו בעל מעמד משפטי מחייב. נייר העמדה הנוכחי מסתיים באמירה: "משרד המשפטים פועל לשם הסדרה מפורשת בחקיקה של נושא השקעת כספי ממנה להסדרת הלקונה הקיימת".

ההמלצה היא אפוא למי שהשקעות כספים רלוונטיות עבורו, לכלול בייפוי הכוח המתמשך הוראות ברורות ומפורטות באשר לאופן ודרכי ההשקעה, מידת שיקול הדעת הניתן למיופה הכוח, היקף הסיכון, טווחי זמן ההשקעה, התייחסות למקורות כספיים ונחיצותם וכו'.כך, יפוי הכוח המתמשך יהיה רלוונטי גם לעניין השקעות כספים.

מתן הוראות מקדימות אלה יסייעו למיופה הכוח לפעול ביתר גמישות וחופשיות, במטרה להשיא תשואה מיטבית לממנה.

עורך דין ונוטריון עידו לשם עוסק בכל תחומי דיני המשפחה והירושה והמשפט האזרחי, וכן מוסמך מטעם האפוטרופוס הכללי להגשת ייפוי כוח מתמשך. לקריאת מאמר זה שפורסם באתר N12 לחצו כאן

ליצירת קשר - לחצו כאן

*לתשומת ליבך, המידע בעמוד זה אינו מהווה יעוץ מכל סוג או המלצה לנקיטת הליך או אי נקיטת הליך. כל המסתמך על המידע עושה זאת על אחריותו בלבד. נכונות המידע עלולה להשתנות מעת לעת.